Kas yra tikras fintech?

Fintech yra monopolija, surinkusi labai daug duomenų apie mus, todėl dirbanti greitai ir efektyviai.

"Atsiradusi iš elektroninės prekybos įmonės „Alibaba“, fintech firma Ant turi daugiau nei 1 mlrd. vartotojų, daugiausia Kinijoje, o jo mokėjimų tinklas pernai atliko 16 mln. mokėjimų.  Mokėjimai yra tik užkandis. Vartotojai gali skolintis pinigų iš Ant, rinktis  čia pat iš 6000 investicinių produktų ir įsigyti sveikatos draudimą. Įsivaizduokite, jei pagrindiniai bankai, Volstryto brokeriai, Bostono turto valdytojai ir Konektikuto draudikai būtų sutraukti į vieną Silicio slėnyje sukurtą programėlę, kuria naudojosi beveik visi.

Vis dėlto fintech užkariavimas taip pat kelia dvi rizikas. Pirmasis yra tai, kad tai gali destabilizuoti finansų sistemą. Fintech firmos veržiasi į pelningiausias šio verslo dalis, todėl tradiciniams skolintojams dažnai paliekama mažiau pelno ir didžiausia rizika. Net 98% paskolų, išduotų per Ant Kinijoje, galiausiai yra bankų knygose, kurie moka mokestį firmai Ant. Galiausiai tikimasi, kad Ant surinks dešimtąją ar daugiau Kinijos bankų pelno. Senyvo amžiaus skolintojus turtingame pasaulyje jau slegia žemos palūkanų normos, pasenusios IT sistemos ir didžiulės atitikties išlaidos. Jei jie bus destabilizuoti, tai gali sukelti problemų, nes bankai vis dar atlieka svarbiausias ekonomines funkcijas, įskaitant žmonių indėlių laikymą ir šių trumpalaikių įsipareigojimų pavertimą ilgalaikėmis paskolomis kitiems žmonėms.

Antras pavojus yra tas, kad valstybės ir fintech „platformos“ firmos galėtų pasisavinti daugiau asmenų galios. Tinklo efektai yra neatsiejami nuo fintech modelio - kuo daugiau žmonių naudojasi platforma, tuo ji naudingesnė ir tikėtina, kad dar daugiau žmonių norėtų prisijungti. Taigi, ši įmonė linkusi į monopoliją. Ir jei fintech pateiks dar daugiau duomenų vyriausybėms ir platformoms, padidės stebėjimo, manipuliavimo ir kibernetinių įsilaužimų potencialas. Kinijoje Ant yra komunistų partijos kontrolės aparato sraigtelis - viena iš priežasčių, kodėl ji dažnai nepageidaujama užsienyje. Kai „Facebook“, kuri nėra žinoma dėl savo etiško elgesio, pernai išleido skaitmeninę valiutą „Svarstyklės“, tai sukėlė visuotinę neigiamą reakciją."

Lietuvoje nėra pakankamai didelės rinkos ir pinigų fintech monopolijoms kurti. Todėl lietuviški fintech dirba pagal seną patikimą Sekundės modelį - surinkti kuo daugiau pinigų ir laiku pasišalinti iš Lietuvos kartu su jūsų pinigais. Vasiukai buvo šachmatų sostinė, o Lietuva yra fintech sostinė.

 

 "1. "On  the march; China's fintech champion." The Economist, 10 Oct. 2020, p. 16(US).