„Staigmena! Jūs turite 100 milijonų dolerių vertės pasitikėjimo fondą.“
Tokia žinia skelbiama „pasitikėjimo atskleidimo“ susitikimuose, kuriuos visoje šalyje rengia turtingos šeimos ir patarėjai. Šiomis dienomis verslas klesti.
Luke'as Jernaganas, episkopalinis ministras, dabar dirbantis „Matter Family Office“, organizuoja šiuos susitikimus įmonės biure arba klientų namuose, kartais keturis ar penkis kartus prieš tai susitikdamas su tėvais ir vaikais, kad padėtų jiems parašyti scenarijus ir palengvintų įpėdinių žinias. Vaikams dažnai pranešama apie laukiantį finansinį atnaujinimą, tačiau jie nežino tikslios informacijos apie jų gyvenimą keičiančias sumas.
„Niekada nebuvau tokioje, kur žmonės neašarotų“, – sakė Jernaganas, kurio įmonė per metus rengia daugiau nei 30 atskleidimų.
Kūdikių bumo karta, sukaupusi precedento neturintį turtą per dešimtmečius trukusį ekonomikos augimą ir akcijų rinkos augimą, dabar perduoda šiuos pinigus iš kartos į kartą. Daugiau nei 100 trilijonų dolerių pereis iš vyresnių kartų palikuonims ir labdaros organizacijoms iki 2048 m., teigia „Cerulli Associates“.
Maždaug 62 trilijonai dolerių bus gauti iš turtingų asmenų, kurie sudaro apie 2 % visų namų ūkių.
Šio turto perdavimas ir perdavimas vaikams gali būti keblus uždavinys. Todėl žinios apie tai ilgą laiką buvo perduodamos patikėtiniams ar teisininkams arba vokuose su informacija, kaip gauti pinigų.
Nors prabangios atostogos ir privatus mokymasis suteikia vaikams užuominų, kad jie yra turtingi, daugelis šeimų nesidalija savo tikruoju grynuoju turtu, bijodamos juos išlepinti ar pritemdyti jų motyvaciją.
„Labai turtingi tėvai turėtų palikti savo vaikams pakankamai, kad jie galėtų daryti bet ką, bet ne tiek, kad jie negalėtų nieko daryti“, – kartą rašė „Berkshire Hathaway“ atstovas Warrenas Buffettas.
Bankininkai, turto teisininkai ir superturtingų žmonių pinigų valdytojai teigė, kad vis dažniau steigia sudėtingus patikos fondus paveldėtojams ir padeda šeimoms spręsti keblius pokalbius dėl pinigų. Kai detalės nustatomos, patarėjai padeda milijonierių ir milijardierių vaikams pasakyti, kad jiems niekada nereikės rūpintis pinigais.
Tėvai kartais pageidauja, kad jų patarėjų grupė būtų šalia jautrių pokalbių metu, kad parodytų, jog jie pasineria į verslo reikalus, net jei darbotvarkė yra „mamos ir tėčio atnaujinimai“.
Pasak pramonės stebėjimo bendrovės „IBISWorld“, JAV patikos fondai ir palikimai šiais metais gavėjams generavo 290 milijardų dolerių pajamų – tai rekordas, skaičiuojant nuo 2003 m.
Patikos fonduose gausu visko – nuo akcijų, obligacijų ir grynųjų pinigų iki slidinėjimo namelių ir šeimos relikvijų. Pajamos iš pačių patikos fondų gali padėti apmokėti namus, kad jie išliktų šeimoje. Kiti valdo verslą ar kitą nelikvidų turtą.
Sunilas Tolani, 57 metų viešbučių verslininkas iš Orindžo apygardos, Kalifornijoje, į dešimtis milijonų dolerių vertės patikos fondą įtraukė jam priklausantį „Holiday Inn Express“ ir kitus viešbučius kartu su asmeniniais namais, auksiniais papuošalais ir laikrodžiais. Į jį įeina ir jo žmonos prabangi „Hermes“ rankinė, o šis fondas skirtas perduoti dviem sūnums, kai jie sulauks tam tikro amžiaus.
Jis tikisi išvengti nesutarimų tarp šeimos narių po jo mirties. „Didžiausia dovana, kurią galite įteikti žmonėms, kuriuos mylite, yra sukurti turto planą“, – sakė Tolani.
Šeimos gali pritaikyti turto planus pagal savo pageidavimus. Tėvai kartais prie patikos fondo parašo „norų laišką“, kuriame nurodo, kaip jie tikisi, kad pinigai bus panaudoti.
Jen Galvagna, „Bank of America“ patikos fondo, turto ir mokesčių vadovė, dirbo su patikos fondu, kuris specialiai finansavo vaiko jojimo pomėgį. Maždaug 75 milijonų dolerių fondas leido jos kliento dukrai nusipirkti ir apgyvendinti arklius, kurie gali kainuoti daugiau nei 100 000 dolerių, juos mediciniškai prižiūrėti, samdyti instruktorius ir net apdrausti gyvūnus. Tai taip pat leido išmokėti sumas, susietas su dukters išsilavinimu, sveikata ir kitomis išlaidomis.
Kita šeima, su kuria dirbo „Bank of America“, pirmenybę teikė kelionėms, nes tėvai aiškiai pareiškė, kad tikisi, jog vaikai gaus lėšų klajoti po pasaulį. Patikos fondas gali numatyti 300 000 dolerių metines išmokas vien atostogoms.
Patikos fondai gali atitikti įpėdinių pajamas, kad motyvuotų juos toliau dirbti.
Kai kuriuose yra numatytos su pasiekimais susijusios nuostatos, suteikiant pinigines premijas, jei palikuonys bus absolventai, turintys tam tikrą vidurkį, arba leisti įpėdiniams naudoti pinigus tik tuo atveju, jei jie įgyja ketverių metų laipsnį. Patikos fondas gali padėti padengti karjeros pradžios išlaidas, pavyzdžiui, išlaidas drabužių spintai, persikraustymui ir transportui.
Patikos fondai taip pat gali suteikti kontrolę turtingiesiems. Šeimos gali reikalauti, kad gavėjai liktų blaivūs arba dirbtų, kad gautų naudos. Patikos dokumentuose gali būti konkrečiai reikalaujama, kad vaikai ar anūkai prieš atsiimdami pinigus atliktų narkotikų testus dėl kokaino ar kitų medžiagų.
„Kiekvieną dieną kalbuosi su klientais, kurie sako: „Gerai, gavau didžiulį 250 mln. dolerių čekį. Turiu du vaikus. Kaip užtikrinti, kad jie nebūtų sugadinti?“ – sakė Danielis Griffithas, Huntingtono nacionalinio banko turto strategijos direktorius, kuris dirba su banko klientais, turinčiais didelį turtą, ir teigė, kad sulaukia vis daugiau užklausų šia tema. „Patikos fondas yra vienas iš būdų nustatyti tam tikrus parametrus“, – sakė jis.
Viena populiari struktūra tarp itin turtingųjų: dinastijos patikos fondas.
Jis skirtas turtui perduoti iš kelių kartų – potencialiai visam laikui – vengiant paveldėjimo ir kartų perleidimo mokesčių kiekvieno perdavimo metu.
Viena iš priežasčių, kodėl šeimos pradeda atskleisti savo turtą vaikams, yra ta, kad įtaria, jog vienas iš jų gali tuoktis. Patikos fondai gali išlaikyti kartų turtą kraujo linijose.
Nesugebėjimas suplanuoti pokalbių gali tapti painūs, todėl tėvai kartais vengia pokalbių. Šiais metais atlikta „Fidelity“ apklausa parodė, kad 68 % tėvų nepasakė savo vaikams, ką jie paveldės, arba ar jie apskritai ką nors paveldės. Daugiau nei pusė neaptarė savo grynojo turto su savo vaikais. Kaip ir loterijos laimėtojai, turtingi asmenys bijo, kad jų atžalos gali iššvaistyti pinigus, dėl kurių jiems nereikėjo sunkiai dirbti.
Kai kurie vaikai, sužinoję naujienas, yra prislėgti, o kiti jaučia kaltę.
Viename atskleidime Galvagna padėjo pasidalyti turtą su penkiais vaikais, ruošdamas palikuonims išmokas, kuriose buvo nurodytos jų dalys. Kiekvienas paveldėjo po vieną iš šeimos namų visame pasaulyje, iš kurių trys buvo verti apie 10 milijonų dolerių. Tėvai stengėsi užtikrinti, kad palikimas būtų lygus. Pavyzdžiui, jei vaikas gaudavo brangesnį namą, likvidaus turto, pavyzdžiui, grynųjų pinigų ir akcijų, dalis mažėjo.
Vis dėlto įtampa įkaito.
„Žmonės klausinėjo, kodėl jie įsigijo šį namą, o ne kitą“, – sakė Galvagna, lygindama kiekvieno dvaro artumą prie vandens, vietą visame pasaulyje ir net renovacijos būklę. „Tas buvo negražus atvejis.“ [1]
1. Wealthy Families Host Surprise 'Trust Reveals' With Their Heirs --- The superrich want to pass on generational wealth but keep their children motivated. Banerji, Gunjan. Wall Street Journal, Eastern edition; New York, N.Y.. 02 Dec 2025: A11.
Komentarų nėra:
Rašyti komentarą