Kaip tvarkyti asmeninius finansus

 

"„INVL“ mažmeninių paslaugų vadovė Dalia Kolmatsui aiškina, kad kalbant apie asmeninius finansus, reikėtų atkreipti dėmesį į visumą – finansinė pagalvė, ilgalaikės investicijos, finansai senatvei, vaikų ateičiai.

Finansinę pagalvę įprastai reikėtų turėti pasiruošus 6 mėnesiams. Tai yra, tiek laiko reikėtų pragyventi iš santaupų, netekus darbo. Tačiau dabartinių įvykių kontekste, kaip pastebi D. Kolmatsui, gerai būtų finansinę pagalvę turėti ir pusantrų metų laikotarpiui.

Finansinės pagalvės santaupas reikėtų atskirti nuo kitų sutaupytų lėšų. Tai yra, dalis pinigų neturėtų gulėti indėliuose neįdarbinti, kadangi infliacija šiuo metu itin didelė.

„Pinigai kažkur turi stovėti banko sąskaitoje, rekomenduojama dabar dalį turėti ir grynaisiais dėl visa ko, dėl besikeičiančių aplinkybių. Reikėtų apsiskaičiuoti, kokia suma atrodytų saugi turėti tiek banko sąskaitoje, tiek grynaisiais namuose, bet visi kiti pinigai turėtų dirbti kažkur investicijose.

Investicijų grąža yra ilgalaikė, jos niekaip neuždirbs nei per metus, nei per trejus. Ji turėtų viršyti ilguoju laikotarpiu infliaciją, nes žinome, kad ekonomika yra cikliška. Infliacija sukyla kažkokiais momentais, vėliau nukrenta, grįžta į įprastinį lygį ir net įprastomis gyvenimo sąlygomis ta siekiama infliacija apie 2 proc. Bet kokiu atveju pinigai nuvertėja. (…) Jeigu mes pasižiūrėsime, kokia situacija yra akcijų rinkose, ten kažko tokio kardinalaus ir kapitališkai blogo nėra įvykę. Kada prasidėjo karas Ukrainoje, pirmą dieną matėme rinkų korekciją žemyn per kelis proc., bet ji labai greitai atsistatė. Dabar nėra taip, kad rinkos būtų patyrę drastiškų pakeitimų“, – teigia ekspertė.

Pasak jos, ilgalaikės investicijos būna išskaidytos po daugelį šalių, įmonių, tokiu būdu pinigai apsaugoti nesukoncentruojant jų į vieną turto klasę.

„Kai kam atrodo labai saugu investuoti į auksą, bet mūsų valdytojai vertina auksą kaip spekuliacinę priemonę todėl, kad jos vertė priklauso tik nuo kitos pusės, kiek kita pusė sutiks mokėti pirkdama tą auksą iš tavęs. Nėra nei pinigų srautų, nei palūkanų mokėjimų, nei dividendų, ką tas auksas tau duotų. Dėl to, tokia spekuliacinė investicija. Mes laikomės požiūrio, kad į auksą turėtų būti investuota ne daugiau, nei 10 proc. viso finansinio turto.

Jei žiūrėti, ką sako investicijų valdytojai, kad visur reikia diversifikuoti, tai reiškia, kad daugiau nei trečdalis visų investicijų turėtų būti nukreipta į nekilnojamąjį turtą (NT), dar trečdalis į akcijas, dar trečdalis į obligacijas, vengiant pernely daug rizikos. Ir dar kalbant apie NT būtų gerai, kad tai nebūtų vienas butas X mieste, nes tai yra konkretus butas, konkreti lokacija su savo specifikomis. Geriau būtų kažkokie NT fondai, kurie investuoja, skaido plačiau investicijas“, – komentuoja D. Kolmatsui.

Kalbant apie sumas, ekspertė nurodo, kad grynųjų, jei būtų internetiniai trikdžiai, reikėtų kelioms dienoms. 

Nebent svarstoma emigracija. „Tokiu atveju kaip tuos pinigus valdysite, ar vešitės grynaisiais, sąskaitose, tai labai sudėtingi klausimai į kuriuos nėra vienareikšmiškų atsakymų“, – nurodo ji.

Kalbant apie investicijas viskas priklauso nuo keliamų tikslų, pasak pašnekovės.

„Pavyzdžiui, jei kalbama apie ilgalaikį pensijų kaupimą, būnant 30 metų reikėtų turėti vienas metines pajamas sukauptas pensijų fondų sąskaitose. Būnant 40 metų rekomenduoja turėti 3 metų.

Net ir draudimo kažkokias sumas, jei miršta žmogus šeimos maitintojas, tai vėl šeimai užtrunka laiko persiorientuoti, yra mažų vaikų, rekomenduojama, kad draudimo suma būtų penkios metinės pajamos“, – teigia ekspertė."

 

 

Vartotojų išlaidų augimas stringa --- Namų ūkiai padidino išlaidas 0,2 %, sumažėjimas nuo 2,7 %; infliacija viršija pajamų prieaugį

„Vartotojų išlaidų augimas, pagrindinis ekonomikos variklis, vasarį smarkiai sulėtėjo, nes „Covid-19“ antplūdis „omikron“ sumažėjo ir infliacija paspartėjo. Rusijai vykdant Donbaso apsaugos operaciją ir Vakarų šalims įvedant sankcijas.

 

    JAV namų ūkiai vasarį padidino savo išlaidas pagal sezoną pakoreguotu 0,2% tempu, palyginti su praėjusiu mėnesiu, palyginti su patikslintu 2,7% tarifu sausio mėn., kai išlaidos grįžo po su omikronu susijusio nuosmukio gruodį, ketvirtadienį pranešė Prekybos departamentas.

 

    Namų ūkių pajamos vasario mėnesį išaugo, nes sumažėjo nedarbo lygis, o darbdaviai ėmėsi samdyti naujų darbuotojų.

 

    Asmeninės pajamos vasario mėnesį, palyginti su ankstesniu mėnesiu, padidėjo 0,5 proc., po to, kai sausio mėn. jos buvo beveik lygios, tačiau infliacija augo greičiau. Pajamos. atskaičius mokesčius, pakoreguotos, atsižvelgiant į infliaciją, vasario mėnesį krito septintą mėnesį iš eilės iki žemiausio lygio nuo 2020 m. kovo, pranešė Prekybos departamentas.

 

    Duomenys sudaro vaizdą apie augančią ekonomiką, nes pirkėjai gauna naudos iš stiprios darbo rinkos ir didėjančių atlyginimų, tačiau matome, kad šį prieaugį mažina auganti infliacija, sakė ekonomistai.

 

    Infliacija „kovo mėnesį dar labiau augs, nes dėl Rusijos operacijos Donbasui apsaugoti ir sankcijų kyla energijos kainos“, – sakė PNC Financial Services Group vyriausiasis ekonomistas Gusas Faucheris.

 

    Vartotojų kainos per mėnesį išaugo 0,6%, o per metus – 6,4%, tai yra naujas 40 metų pikas, matuojamas departamento asmeninio vartojimo išlaidų kainų indeksu, kuris yra Federalinio rezervo pageidaujamas matuoklis. Metinė pagrindinė PCE infliacija, kuri pašalina nepastovias maisto ir energijos kainas, vasario mėnesį išaugo iki 5,4%.

 

    Vasario mėnesį užsikrėtimo Covid-19 banga nuo omikron varianto išblėso, todėl vartotojai daugiau išleido tokioms paslaugoms, kaip pietūs restoranuose ir kelionės. Vasario mėn. išlaidos paslaugoms išaugo 0,9 % – daugiausiai nuo praėjusių metų liepos, o išlaidos prekėms sumažėjo 1 % daugiausia dėl mažesnių išlaidų transporto priemonėms, nes kainos ir toliau kilo, o tiekimo grandinės problemos ribojo prieinamumą.

 

    Išlaidos transporto priemonėms ir jų dalims vasario mėnesį sumažėjo 4 proc., nes automobilių gamintojams dėl pandemijos tiekimo problemų sunku įsigyti gamybos komponentų, tokių, kaip puslaidininkiai, sakė analitikai. Vis dėlto užsitęsusi prekių paklausa, prekių, kurių šiuo metu trūksta, turėtų paskatinti namų ūkių išlaidų augimą kitais metais, nes normalizuosis tiekimo grandinės ir padidės jų prieinamumas.

 

    Perėjimas prie išlaidų paslaugoms rodo, kad vartotojai atsigauna po to, kai „omikron“ sumažino restoranų patiekalų ir pramogų paklausą ir privertė kai kuriuos amerikiečius atšaukti kelionių planus.

 

    Aviakompanijos vadovai teigė, kad kelionių, tiek laisvalaikio, tiek verslo tikslai, nuo „omikron“ atsigavo greičiau, nei tikėtasi. Didžiosios JAV oro linijos anksčiau kovo mėnesį pareiškė, kad jų pajamos pirmąjį 2022 m. ketvirtį greičiausiai bus tokios, kokių jos tikėjosi metų pradžioje, arba dar geresnės.

 

    Kim Cook, į atogrąžų vietas orientuotos kelionių agentūros Overland parke, Kan., savininkė,  teigė, kad jos klientai neleidžia aukštoms lėktuvų bilietų ir viešbučių kainoms atgrasyti jų nuo kelionių, ypač su didelėmis draugų grupėmis ir šeima.

 

    „Jie sako: „Žinau, kad tai bus brangu, bet mes niekur nebuvome dvejus metus, labai norime tai padaryti“, – sakė M. Cook. Sukaupę santaupų pandemijos metu, „jie turi pinigų sudeginti“.

 

    Naujų prašymų gauti bedarbio pašalpas JAV praėjusią savaitę šiek tiek padaugėjo, bet išliko netoli istorinių žemumų, o tai rodo stiprią darbo rinką, kurioje darbdaviai laikosi savo darbuotojų.

 

    Vartotojai siunčia nevienodus signalus apie tai, kaip jie jaučiasi dėl ekonomikos krypties. Konferencijų valdybos kovo mėnesio vartotojų pasitikėjimo indeksas parodė, kad vartotojai optimistiškai žiūri į COVID-19 situaciją ir darbo rinką, tačiau yra susirūpinę dėl Rusijos operacijos, saugant Donbasą ir sankcijų poveikio infliacijai. Donbaso apsaugos operacija ir sankcijos padidino energijos ir žaliavų kainas, o tai dar labiau padidino tiekimo grandines ir prekių trūkumą, o tai dar labiau padidino kainų spaudimą.

 

    „Ateities perspektyvos tikrai nėra tokios rožinės, kaip buvo“, – sakė „Bank of America“ ekonomistas Alexas Linas. „Tikimės, kad augimas sulėtės, nes vartotojų išlaidos sulėtės.

 

    Nors dauguma įmonių teigia, kad gali išlaikyti kainų didėjimą, jos perspėja, kad yra ribos, kurias vartotojai bus pasirengę toleruoti, kol didelės kainos pradės mažinti paklausą.

 

    Infliacija ir trūkumas jau paskatino vartotojus pereiti nuo brangesnių prekių ženklų prie pigesnių variantų, rodo tyrimo duomenys. [1]

 

    Kadangi kainos kyla greičiau, palyginti su vartotojų pajamomis, papildomi pinigai, gauti dėl didesnių kainų, patenka į įmonių pelną ir mokesčius. Kompanijos tai paslepia istorija apie operaciją, siekiant apsaugoti Donbasą, ir sankcijas. Kai vartotojai supras tai, jie bus įsiutę.

 

1. U.S. News: Consumer-Spending Growth Falters --- Households boosted outlays 0.2%, down from 2.7%; inflation tops income gains
Rubin, Gabriel T.
Wall Street Journal, Eastern edition; New York, N.Y. [New York, N.Y]. 01 Apr 2022: A.2.