Nori pinigų? Pinigų yra: finansinio raštingumo spragos kiša koją sklandžiam smulkaus ir vidutinio verslo finansavimui

"Smulkiajam ir vidutiniam verslui (SVV) gauti finansavimą banke vis dar dažnai būna sudėtinga. Viena iš to priežasčių – nepakankamas finansinio raštingumo lygis.

 

Kokios finansinio raštingumo spragos dažniausiai pakiša koją ir kaip jų išvengti?

 

1.     Dėl finansavimo kreipiamasi į per mažai finansų įstaigų.

 

Mažos ir vidutinės įmonės dažnai dėl finansavimo kreipiasi tik į savo pagrindinį banką, geriausiu atveju į dar vieną ar dvi finansų įstaigas. Tačiau skirtingų bankų ar kitų kredito įstaigų skolinimo standartai ir sąlygos gali skirtis. Todėl jei jau kreipiatės finansavimo, pasidomėkite paskolos galimybėmis ne tik savo pagrindiniame banke, bet ir kituose ir ne tik didžiuosiuose bankuose, kredito unijose, alternatyvaus finansavimo įmonėse.

 

2.     Trūksta žinių apie galimybes gauti paskolą lengvatinėmis sąlygomis, su garantija ar valstybės pagalba.

 

Neretai įmonės net nežino apie galimybę pasinaudoti paramos priemonėmis finansavimui gauti. Arba mano, kad tai padaryti yra sudėtinga ir reikia samdyti brangius konsultantus bei tarpininkus. Tačiau pasitelkus paramos priemones finansavimą gali gauti ir tos mažos bei vidutinės įmonės, kurios įprastinėmis sąlygomis paskolos iš banko apskritai negautų arba gautų gerokai prastesnėmis sąlygomis. Pavyzdžiui, su Europos investicijų fondu bendradarbiaujantys bankai, fondui suteikus garantijas, gali suteikti verslo paskolas ilgesniam terminui – iki 10 m. Be to, tokioms paskoloms reikia mažiau nuosavų lėšų ir užstato, įmonė gali gauti iki 90% projekto vertės finansavimą. Pagal fondo programą finansuojami tvarumo ir klimato kaitos švelninimo; inovacijų ir skaitmeninimo;  kultūros ir kūrybos bei mikrofinansavimo projektai.

 

3.     Nekokybiškos paraiškos ir administravimas.

 

Finansinių žinių stoka riboja ne tik įmonių galimybes pateikti kokybiškas paraiškas dėl finansavimo, bet ir tinkamai parengti finansines ataskaitas, atsiskaityti už veiklą. Daliai mažų ir vidutinių įmonių net savo apskaitos tvarkymas ir duomenų pateikimas laiku yra iššūkis. Nors padėtis pastaraisiais metais gerėja, tačiau dešimtys tūkstančių įmonių vis dar nepateikia savo finansinių ataskaitų Registrų centrui laiku. Bankas greičiausiai nesuteiks paskolos įmonei, kuri nepateikė finansinių ataskaitų ar pateikė nekokybiškas ar neaudituotas ataskaitas.

 

4.     Įmonės finansinės sveikatos būklės suvokimas.

 

Bendraudami su smulkiojo ir vidutinio verslo įmonių savininkais ir vadovais, ypač pačių mažiausių įmonių, kurios neturi savo finansininkų, pastebime, kad neretai trūksta suvokimo apie įmonės finansinės sveikatos būklę. Pavyzdžiui, paskolos paraišką teikiantis atsakingas įmonės atstovas nežino pagrindinių finansinių rodiklių, tokių, kaip skolos lygio rodiklis, pelnas prieš palūkanas, mokesčius, nusidėvėjimą ir amortizaciją (angl. EBIDTA).

 

Mažos ir vidutinės įmonės, ištaisiusios šias finansinio raštingumo spragas, finansavimą iš bankų gautų sklandžiau ir greičiau. Ir pačios kredito įstaigos yra suinteresuotos kelti SVV įmonių finansinio raštingumo lygį kartu su šios srities ekspertais organizuodamos mokymus ir konsultacijas verslininkams.

 

Komentaro autorė – Dovilė Bansevičienė, „SME Bank“ komercijos vadovė"