„Vokiečių, kurių finansinis turtas viršija 100 mln. USD, skaičius per pastaruosius metus išaugo 1100 iki 5000. Šį skaičių nustatė BCG valdymo konsultantai, remdamiesi bankų duomenimis ir turto valdytojų informacija. Ši maža grupė valdo daugiau nei ketvirtadalį šalies turto – iš viso apie 3,4 trilijono USD, arba vidutiniškai 680 mln. USD vienam itin turtingam asmeniui.
Yra 700 000 asmenų, kurie valdo bent 1 mln. USD finansinio turto, ir jie valdo kitą ketvirtadalį viso turto. Savo analizėje BCG daro išvadą: „Turto koncentracija viršuje ir toliau didėja – tie, kurie turi daugiau kapitalo, gali plačiau diversifikuoti ir investuoti į didesnio pelningumo turto klases, tokias kaip akcijos ar privatus kapitalas.“ „Tai struktūriškai pagreitina turto kaupimą“, – sako BCG partneris Michaelas Kahlichas. Šis faktų aprašymas yra tikslus. Tačiau galimybė plačiai diversifikuoti turtą ir investuoti į didelio pelningumo turto klases nebėra išskirtinė milijonierių ir multimilijonierių privilegija. Užfiksuota 24 proc. grąža Praėjusiais metais akcijoms ir fondams buvo prieinama visiems. Biržoje prekiaujami fondai (ETF) yra prieinami be pardavimo mokesčių ir dažnai su mažesniais nei 0,1 procento metiniais mokesčiais, apimančiais Vokietiją, Europą ar net visą pasaulį. Didesnio diversifikavimo neįmanoma pasiekti. Tai nėra raketų mokslas. Tiems, kurie dar neturi didelio turto, kurį galėtų investuoti į akcijas, yra platus nemokamų taupymo planų pasirinkimas, prieinamas visomis įmanomomis konfigūracijomis.
Sutaupyti 50 ar 100 eurų per mėnesį visada reiškia atsisakyti vartojimo šiandien, tačiau tai įmanoma ir atsiperka.
Tai nepadarys jūsų multimilijonieriumi – tam paprastai reikia paveldėjimo ar sėkmingo verslo pradžios.
Tačiau tai padidina tikimybę patogiai išeiti į pensiją.
Teiginys, kad akcijos yra pervertintos, yra dar vienas pasiteisinimas, kuris kartojamas nuolat – nesvarbu, ar DAX prieš dvylika metų buvo 10 000 punktų, ar šiandien – 25 000 punktų. Nepastebima, kad šias akcijų kainas palaiko reali sėkmingų įmonių vertė – įmonių, kurios sėkmingai dirba visame pasaulyje ir dalijasi su vis didesniais žmonijos sluoksniais augančia gerove.
Skepticizmas kapitalo rinkų atžvilgiu, pastebimas Vokietijos politikoje, yra problema: tie, kurie yra informuoti ir imasi iniciatyvos tvarkyti savo finansus, didina savo turtą.
Priešingai, didžioji dauguma – 80 procentų – tų, kurie neturi akcijų ar fondų, atsilieka.
Šiai grupei priklauso beveik visi, kuriems didelio pelningumo taupymas būtų prasmingiausias – ypač tie, kurių pajamos ir santaupos yra mažesnės nei vidutinės, – užuot visą gyvenimą ir, svarbiausia, senatvėje pasikliovę valstybe ir jos įstatymų numatyta pensijų sistema.“ [1]
1. Von Reichen lernen. Frankfurter Allgemeine Zeitung; Frankfurt. 28 May 2026: 23. Von Daniel Mohr
Komentarų nėra:
Rašyti komentarą