Superprogramėlę, kokią jis mato Kinijoje, leidžiančią analizuoti mūsų aktyvumą socialiniuose tinkluose ir, tos analizės rezultatų dėka, nuspręsti, kiek pinigų mums galima duoti pasiskolinti iš jo. Kaip tos superprogramėlės atsirado Kinijoje, aprašyta knygoje, kuri aptariama čia:
„Revoliucija be grynųjų pinigų
Martinas Chorzempa
(„Public Affairs“, 301 psl., 29 doleriai)
Grynųjų pinigų dienos gali būti suskaičiuotos. Daugiau, nei prieš 1000 metų išradusi popierinius pinigus, Kinija dabar pirmauja mokėjimuose internetu. Ji taip pat kuria savo skaitmeninę valiutą, kuri leistų valstybei stebėti ir kontroliuoti kiekvieną finansinę operaciją. Martino Chorzempos „Revoliucija be grynųjų pinigų“ patraukliai aprašoma tokia padėtis ir kartu pateikiamas įspėjamasis pasakojimas, nes dešimtys šalių visame pasaulyje svarsto galimybę išleisti savo skaitmenines valiutas.
P. Chorzempa, Petersono tarptautinės ekonomikos instituto bendradarbis, paaiškina, kaip Liaudies Respublika nuo amžių sandūros atsidūrė avangarde finansų srityje. Nepakankamai išvystyta vartotojų finansų padėtis Kinijoje pasirodė esanti naudinga, paspartindama naujausių technologijų diegimą. Vakarų šalys kredito korteles naudojo kelias kartas, tačiau Kinijoje grynieji vis dar karaliavo. Valstybės kontroliuojami šalies bankai siūlė prastas klientų aptarnavimo paslaugas ir mažai mokėjo palūkanų už indėlius. Atsiskaitymų kreditinėmis kortelėmis sistema UnionPay, monopolija, priklausanti Kinijos liaudies bankui, buvo pradėta naudoti tik 2002 m. ir ji lėtai teikė mokėjimo paslaugas besikuriančioms šalies interneto įmonėms.
Tencent, Šendženo socialinių tinklų įmonė, rado būdą, kaip išspręsti šią problemą. 2002 m. ji išleido virtualią valiutą, vadinamą QQ moneta, kurią būtų galima naudoti, atsiskaitant už žaidimų paslaugas. Kitais metais „Alibaba“, sparčiai auganti Jacko Ma valdoma elektroninės prekybos svetainė, pristatė savo internetinių mokėjimų sistemą „Alipay“. „Alibaba“ klientai galėjo tiesiogiai susieti savo banko sąskaitas su „Alipay“.
Pekinas padėjo Kinijos finansų technologijų, arba fintech, raidai, nestatydamas joms kliūčių. Vietoj to, arši konkurencija tarp Tencent ir Alibaba paskatino naujoves, ypač QR kodų (Japonijoje išrastos technologijos, skirtos gamyklų atsargoms sekti) priėmimą skaitmeniniams mokėjimams. Centrinis bankas iš pradžių laikėsi nuolaidžiavimo. Užsienio kreditinių kortelių bendrovės nebuvo įtrauktos į Kiniją, tačiau užsienio investuotojams buvo leista suteikti „Tencent“ ir „Alibaba“ kapitalą, dažnai „aplinkiniu būdu“, – pasakoja ponas Chorzempa, kuris nukreipdavo užsienio pinigus per „ofšorines holdingo bendroves“. “. P. Ma puoselėjo ir politinius ryšius. Tarp pirmųjų jo investuotojų buvo premjero Wen Jiabao sūnus ir buvusio prezidento Jiang Zemin anūkas.
Finansinių technologijų revoliucijai dar labiau prisidėjo spartus išmaniųjų telefonų pritaikymas Kinijoje, sukūręs didžiulę vietinę mobiliųjų mokėjimų rinką. „Tencent“ ir „Alibaba“ pavertė „superprogramėlėmis“ – „vieno langelio“ parduotuvėmis, tenkinančiomis visus savo klientų skaitmeninius poreikius. 2013 m. „Tencent“ pristatė savo nepaprastai populiarų „WeChat Pay“, kuri leido jos socialinės žiniasklaidos vartotojams siųsti grynųjų pinigų vieni kitiems.
Tais pačiais metais „Alibaba“ išleido investicinę priemonę „Yu'E Bao“, mokėdama tris kartus didesnes palūkanas, nei paprastai buvo siūloma už banko indėlius. Yu'E Bao (išvertus kaip „likęs lobis“) netrukus tapo, anot Chorzempos, „didžiausiu pinigų rinkos fondu pasaulyje“. Tencent ir Ant Financial, pavadintas Alibaba finansinių paslaugų padaliniu, kuris buvo atskirtas nuo patronuojančios įmonės, taip pat atidarė internetinius bankus. Ant virtualioji kreditinė kortelė Huabei („Tiesiog išleisk“) sparčiai išsiplėtė 2010-ųjų viduryje, tuo metu, kai augo namų ūkių skolinimasis.
Iki 2020 m. spalio mėn., prieš planuotą pradinį viešąjį siūlymą, „Ant“ buvo įvertinta 330 mlrd. dolerių. Vėliau tą mėnesį Šanchajaus suvažiavime ponas Ma pasakė stebėtinai neapgalvotą kalbą, kurioje išaukštino finansines naujoves ir kritikavo slegiantį finansinio reguliavimo poveikį. Galbūt, jo argumentai buvo pagrįsti, tačiau Pekinas nepriėmė iššūkio gulėdamas. Ant IPO buvo atšauktas, buvo įvestos naujos taisyklės ir ponas Ma trumpam dingo iš visuomenės akiračio. Jo „neliečiamumo aura subyrėjo“, – rašo ponas Chorzempa.
Žvelgiant atgal, privačiai valdomų Kinijos fintech užtemimas atrodo neišvengiamas. Valdant prezidentui Xi Jinpingui, Kinija jau padarė autoritarinį posūkį. Siaubingi finansų magnatai (žinomi kaip „krokodilai“) susidūrė su areštu ir jų verslo imperijų išardymu. Plačiai paplitęs sukčiavimas tarp vietinių lygiaverčių skolintojų padarė „fintech“ blogą vardą ir paskatino imtis didesnio reguliavimo. P. Xi taip pat siekė pažaboti staigų Kinijos skolų augimą.
Be to, Ant ir Tencent turėjo kažką, kas labai sudomino prezidentą – būtent aparatą, skirtą šimtų milijonų Kinijos piliečių internetiniam gyvenimui prižiūrėti. Abi bendrovės sukūrė kredito vertinimo sistemas, pagrįstas ne tik finansine veikla, bet ir viskuo, ką jos žinojo apie vartotojų elgesį: pomėgius, išlaidų įpročius, net asmeninius santykius.
Apsilankius Tencent būstinėje 2012 m., J. Xi pribloškė „gausūs duomenys“, kuriuos surinko firma, ir paklausė jos viršininko: „Kaip pritaikyti internetą visuomenei valdyti? Dabar žinome, kad paties pono Xi atsakymas buvo sukurti socialinių kreditų sistemą, kuri naudoja informacines technologijas ugniai atsparių Kinijos piliečių veiksmams kontroliuoti – pavyzdžiui, neleidžia jiems važiuoti greitaisiais traukiniais ar keliauti į užsienį. Kai 2020 m. pradžioje užklupo „Covid“, „fintech“ buvo pritaikyta palengvinti uždarymą ir išduoti individualius užsakymus likti namuose.
Kur mus nuves ši be grynųjų pinigų revoliucija? Kaip apie Prancūzijos revoliuciją sakė Mao premjeras Zhou Enlai, dar per anksti pasakyti. Panašu, kad ponas Chorzempa yra dvejopo mąstymo. Jis teigia, kad Kinijos „fintech“ kelia grėsmę Vakarų mokėjimų sistemoms, tačiau pripažįsta, kad Tencent ir Ant padarė mažai pažangos už savo namų ribų. Jis taip pat nėra tikras, ar finansinės technologijos yra išlaisvinanti jėga, ar „privatumo košmaras“.
Friedrichas Hayekas kartą pasakė, kad pinigai yra „vienas didžiausių kada nors žmogaus sugalvotų laisvės instrumentų“. Centralizuota skaitmeninė valiuta gali pasirodyti, kaip veiksmingiausia kada nors sukurta socialinės kontrolės priemonė.
---
Naujausia pono Chancellor knyga yra „Laiko kaina: tikroji susidomėjimo istorija“ [1]
1. They've Got Your Number
Chancellor, Edward.
Wall Street Journal, Eastern edition; New York, N.Y. [New York, N.Y]. 14 Nov 2022: A.17.
Komentarų nėra:
Rašyti komentarą