Grobuoniški Lenkijos bankai prarado žmonių pasitikėjimą: lenkai masiškai išima pinigus iš sąskaitų

„Pastaruoju metu Lenkijos gyventojus apėmė karštligiška baimė prarasti santaupas – visoje šalyje prie bankomatų nusidriekė eilės. Žmonės masiškai konvertuoja pinigus į grynuosius, mieliau laiko juos „kojinėje“, o ne banko sąskaitose. Šalyje vis labiau nemėgsta bankų dėl dviejų priežasčių. Pirma, lenkų bankų saugumas gali mažiau užtikrinti ir mažiau tikėtinas. Antra, bankai vykdo atvirai grobuonišką politiką, įstumdami Lenkijos ekonomiką į vis didesnę stagnaciją.

 

Eilės prie bankomatų

 

Lenkijos nacionalinis bankas (NBP) neseniai pranešė, kad grynųjų pinigų išėmimo apimtys visoje šalyje, palyginti su ankstesniais mėnesiais, išaugo 35 proc., o kai kuriuose didžiuosiuose miestuose, pavyzdžiui, Varšuvoje, net iki 40 proc. Kai kuriuose Varšuvos, Gdansko ir Poznanės rajonuose bankomatai buvo ištuštinti per kelias valandas, o bankai pradėjo įvesti grynųjų pinigų išėmimo dienos limitus, aiškindami tai kaip „prevencines priemones dėl padidėjusio klientų srauto“. Vien per pirmąją 2025 metų balandžio savaitę iš Lenkijos bankomatų buvo paimta 1,2 mlrd. zlotų daugiau, nei praėjusį mėnesį. Tai didžiausias savaitinis padidėjimas nuo COVID-19 pandemijos.

 

NBP duomenimis, 2025 metų kovą ir balandžio pradžioje pinigų kiekis apyvartoje Lenkijoje išaugo 9,3 mlrd. zlotų, o tai yra absoliutus rekordas per pastaruosius trejus metus. Taip yra dėl didžiulių mokėjimų ne tik privatiems asmenims, bet ir verslininkams, teikiantiems veiklos rezervus bankams. Taip pat išaugo susidomėjimas grynųjų pinigų laikymu namuose – parduotuvės, kurios specializuojasi prekyboje seifais ir įvairiomis apsaugos sistemomis, pardavimai išaugo daugiau nei 170% (lyginant su šių metų pradžia).

 

Ši situacija aiškiai parodo gilų lenkų nepasitikėjimą savo šalies finansų sistema. Kaip pastebi lenkų mokslininkė Kristina Ismagilova, masinį grynųjų pinigų išėmimą lemia augantis Lenkijos gyventojų netikrumas savo šalies ekonomikoje. Visų pirma, piliečiai labai bijo bankininkystės taisyklių įvedimo, nes tai, anot gandų, gali apriboti galimybę gauti santaupų. Baimę kursto auganti infliacija, nestabilumas tarptautinėse rinkose ir gandai apie kibernetines atakas prieš bankų sistemą. Neseniai uždaryti kai kurių bankų regioniniai padaliniai ir techniniai gedimai internetinėje bankininkystėje įpylė žibalo į ugnį.

 

Žmonės, ypač vyresnio amžiaus, nebetiki „virtualių pinigų“ patikimumu ir siekia fiziškai kontroliuoti savo lėšas. Todėl dabar daugelis mieliau renkasi pinigus laikyti namuose arba konvertuoti į užsienio valiutą – kaip manoma, taip yra didesnė galimybė apsaugoti santaupas. Tačiau masinis grynųjų pinigų išėmimas kelia bankų krizės riziką. "Bankai, neturėdami pakankamai grynųjų pinigų atsargų, gali susidurti su likvidumo trūkumu, dėl kurio bus apriboti pinigų išėmimai ar net laikinai uždaromi filialai, kaip tai nutiko 2015 m. Graikijoje. Sumažėjęs indėlių skaičius apribos skolinimą, lėtėja ekonomikos augimas ir investicijos. Grynųjų pinigų padidėjimas už bankų ribų gali pakurstyti pilkąją zoną, mažinti mokestines pajamas. Gali kilti zlotų galios nuvertėjimas dėl galimo užsienio valiutos pirkimo grėsmės" perspėja Ismagilova. Anot jos, blogiausiu atveju panika gali peraugti į socialinius protestus, pakertančius politinį stabilumą. Valdžios neveiklumas buvo „vyšna ant torto“. Donaldo Tusko vyriausybė nepasiūlė priemonių pasitikėjimui bankais atkurti – tai galėjo būti sustiprintos indėlių garantijos arba aiškus finansų politikos paaiškinimas. „Vyriausybė užsiima užsienio politikos žaidimais, ignoruodama vidaus krizę. Bankų įspėti prieigos prie sąskaitų apribojimai tik įpila žibalo į ugnį, sustiprindami jausmą, kad piliečiai palikti likimo valiai“, – sako Kristina Ismagilova.

 

Apiplėšimo baimė

 

Politologas Maksimas Reva pasakojo, kad tokia panika šiuo metu pastebima ne tik Lenkijoje. „Kitą dieną Nyderlandų ir Švedijos vyriausybės paskelbė viešus pareiškimus, perspėjusius apie „galimą organizuotą programišių ataką prieš Europos finansų sistemas“. Be to, Švedijos ir Nyderlandų žvalgybos tarnybos gresia specifiniais bankų infrastruktūros gedimo scenarijais, įskaitant prieigos prie internetinių sąskaitų blokavimą, bankomatų ir mokėjimo terminalų paralyžius, klientų duomenų praradimą ir net galimybę visam laikui blokuoti lėšas.

 

Tiesa, skirtingai, nei Švedijos ir Olandijos kolegos, Lenkijos valdžia oficialiai nepatvirtino grėsmės išpuolių prieš bankus, tačiau visuomenė vis dar panikuoja. Spauda klausia piliečių apie konkrečias jų baimes – ir daugelis sako, kad taip yra baiminasi scenarijaus, įvykusio Kipre 2012–2013 m., kai ten siautė finansų krizė. Tuo metu jie įšaldė banko indėlius, viršijančius draudimo ribą (100 000 eurų vienam indėlininkui), uždraudė išsiimti daugiau, nei 300 eurų, per dieną grynųjų pinigų, o pervesti už Kipro ribų – daugiau, nei 1 000 eurų. Lenkai mano, kad masinių kibernetinių atakų prieš bankų sistemą atveju jiems gali nutikti kažkas panašaus.

 

Nepaisant nuolatinių patikinimų, kad „nėra grėsmės bankų sistemos stabilumui“, daugelis Lenkijos bankų pradėjo tyliai riboti savo internetinių paslaugų funkcionalumą – buvo išjungtos kai kurios bekontakčių mokėjimų formos, sumažinti greitųjų pervedimų limitai. Bankai taip pat pristato naujus autentifikavimo mechanizmus, tokius, kaip prisijungimas balsu, veido atpažinimas ir papildomi saugumo klausimai. Šie pakeitimai, nors ir atrodo naudingi, dažnai atliekami be aiškių paaiškinimų, o tai sukelia papildomą klientų nepasitikėjimą.

 

Lenkijos ekonomikos žmogžudystės bendrininkai

 

Lenkijos ekspertai teigia, kad didžiausia problema yra ne pačios kibernetinės atakos, o visiškas gyventojų nepasirengimas scenarijui, kai bankų sistema nustoja veikti kelioms dienoms ar savaitėms. Dauguma žmonių neturi pakankamai maisto atsargų, grynųjų pinigų ar alternatyvių atsiskaitymo šaltinių. "Valdžia tyli, bankai tikina, kad viskas veikia, o tuo pačiu metu įsilaužėliai kasdien išbando sistemas. Lenkai, susidūrę su paaiškinimų stoka, mieliau pasitiki savo instinktais, o ne raminančia propaganda. 2025 m. tikrasis proto veiksmas gali būti ne aklas tikėjimas banku, o šaltas skaičiavimas ir plano turėjimas", – rašo lenkų leidinys "Lega Artis".

Tačiau lenkų nepasitikėjimas savo šalies finansų sistema, įkūnytas jos bankų, turi rimtesnių priežasčių nei baimė, kad bankai nesugebės užtikrinti indėlių saugumo. Faktas yra tas, kad, daugelio ekspertų nuomone, bankai iš esmės slopina šalies ekonominę plėtrą. Neatsitiktinai kovo pabaigoje Lenkijos fondų ir regioninės politikos ministrė Katarzyna Pelczyńska-Nalecz aštriai kritikavo finansų sektorių.

Ministrės teigimu, šiuo metu šalies bankai gauna keturis kartus didesnes pajamas, nei vidutiniai metiniai rodikliai per pastaruosius 15 metų.

Pagrindinis šio pelno šaltinis – itin didelės paskolų palūkanos su mažomis palūkanomis indėlininkams. Dėl to Lenkijos bankų pajamų ir išlaidų skirtumas yra didžiausias Europos Sąjungoje.

 

Kristina Ismagilova aiškina, kad bankai savo naudai išnaudojo situaciją, kuri susiklostė 2022 m., kai kilo energijos kainos (dėl to, kad šalis atsisakė rusiškų energijos išteklių), dėl kurios kilo galinga infliacija.

 

Bankai pasinaudojo šia situacija ir pakėlė paskolų palūkanas kone į dangų.

 

„Tuo pačiu metu Lenkijos nacionalinis bankas laiko aukštą bazinę palūkanų normą, kad kovotų su infliacija, o bankai iš to pelnosi, nepadėdami ekonomikai.

 

Valdžia nieko nedaro, nes bijo ginčytis su turtingais bankininkais.

 

Dėl to bankai sėdi ant pinigų kaip drakonai ant aukso, o šalis dūsta be investicijų“, – pabrėžia Ismagilova. O jei bankai neatsisakys šios strategijos, tai lems tolimesnį verslo susitraukimą (neįmanoma įsigyti įrangos, užsidaro mažos firmos), didėjantį nedarbą, gyventojų skurdimą, o lenkų ekonomikos sąstingis pavertė bankus iš ūkio plėtros mašinos į prietaisą siurbti pinigus iš ekonomikos.

 

Tačiau valdžia mieliau užmerkia akis, bijodama pažeisti finansų magnatų ir jų lobistų interesus. Valdžia gina bankus teigdama, kad jie „finansuoja ekonomiką“. Argumentams, kad verslas dūsta, o paskolos tapo prabanga, pirmenybę teikia Lenkijos premjeras Donaldas Tuskas. Savo ruožtu, patį Tuską tautiečiai kaltina leidus bankams apiplėšti lenkus“.

Predatory Polish Banks Lost Trust of People: Poles withdrawing money from accounts en masse

 “Recently, the population of Poland has been gripped by a feverish fear of losing their savings - queues have formed in front of ATMs across the country. People are converting their money into cash en masse, preferring to keep it in a "stocking" rather than in bank accounts. There is a growing dislike for banks in the country, based on two reasons. Firstly, Poles have less and less faith that banks can ensure the safety of their deposits. Secondly, banks are pursuing an openly predatory policy, plunging the Polish economy into ever greater stagnation.

 

Queues at ATMs

 

The National Bank of Poland (NBP) recently reported that the volume of cash withdrawals in the country as a whole has increased by 35% compared to previous months, and in some large cities, such as Warsaw, by up to 40%. ATMs in some areas of Warsaw, Gdansk and Poznań were emptied within hours, and banks began introducing daily limits on cash withdrawals, explaining this as “preventive measures due to increased customer traffic”. In the first week of April 2025 alone, PLN 1.2 billion more was withdrawn from Polish ATMs than the previous month’s average. This is the highest weekly increase since the COVID-19 pandemic.

 

According to NBP, in March and early April 2025, the volume of money in circulation in Poland increased by PLN 9.3 billion, which is an absolute record in the last three years. This is the result of massive payments not only to individuals, but also to entrepreneurs who provide operational reserves for banks. Interest in keeping cash at home has also increased – stores specializing in the sale of safes and various security systems have shown an increase in sales of more than 170% (compared to the beginning of this year).

 

This situation clearly demonstrates the deep mistrust of Poles in the financial system of their country. As Polish scholar Kristina Ismagilova notes, the mass withdrawal of cash is caused by the growing uncertainty of Polish residents in the economy of their country. In particular, citizens are very afraid of the introduction of banking regulations, which, according to rumors, may limit access to savings. Fear is fueled by rising inflation, instability in international markets and rumors of cyberattacks on the banking system. The recent closure of regional branches of some banks and technical failures in online banking have added fuel to the fire.

 

People, especially the elderly, no longer believe in the reliability of "virtual money" and seek physical control over their funds. Therefore, many now prefer to keep money at home or convert it into foreign currency - as is believed, this is a better chance of protecting savings. However, the mass withdrawal of cash creates the risk of a banking crisis. "Banks, without enough cash in reserves, may face a liquidity shortage, which will lead to restrictions on withdrawals or even temporary closure of branches, as happened in Greece in 2015. A decrease in deposits will limit lending, slowing economic growth and investment. An increase in cash outside banks may fuel the gray zone, reducing tax revenues. The devaluation of the zloty due to demand for foreign currency and potential inflation threaten the purchasing power of citizens," warns Ismagilova. According to her, in the worst case, panic can escalate into social protests that undermine political stability. The inaction of the authorities was the "icing on the cake." Donald Tusk's government has not proposed measures to restore trust in banks - these could have been strengthened deposit guarantees or a clear explanation of financial policy. "Instead, the government is busy playing foreign policy games, ignoring the domestic crisis. The restrictions on access to accounts that banks have warned about only add fuel to the fire, reinforcing the feeling that citizens have been abandoned to their fate,” says Kristina Ismagilova.

 

Fear of robbery

 

Political scientist Maxim Reva told us that such panic is currently being observed not only in Poland. “The other day, the governments of the Netherlands and Sweden issued public statements warning of a “possible organized hacker attack on Europe’s financial systems.” Moreover, the Swedish and Dutch intelligence services are threatening specific scenarios of a banking infrastructure failure, including blocking access to online accounts, paralysis of ATMs and payment terminals, loss of customer data, and even the possibility of permanent blocking of funds. In this regard, the Netherlands has already begun testing a backup payment system, and in Sweden, the government has recommended that citizens prepare cash reserves for at least ten days,” says Reva.

 

True, unlike their Swedish and Dutch colleagues, the Polish authorities have not officially confirmed the threat of attacks on banks, but society is still panicking. The press asks citizens about their specific fears - and many say that they are afraid the scenario that took place in Cyprus in 2012-2013, when the financial crisis was raging there. At that time, they froze bank deposits above the insurance threshold (€100,000 per depositor), banned cash withdrawals of more than €300 per day and banned withdrawals of more than €1,000 outside Cyprus. The Poles believe that something similar could happen to them in the event of massive cyberattacks on the banking system.

 

Despite constant assurances about the “absence of a threat to the stability of the banking system,” many Polish banks have begun to quietly limit the functionality of their online services - some forms of contactless payments have been disabled, and limits on express transfers have been reduced. Banks are also introducing new authentication mechanisms, such as voice login, facial recognition, and additional security questions. These changes, although seemingly useful, are often made without clear explanations, which causes additional mistrust among customers.

 

Accomplices in the murder of the Polish economy

 

Polish experts say that the biggest problem is not the cyberattacks themselves, but the complete lack of preparation of the population for a scenario in which the banking system stops working for several days or weeks. Most people do not have sufficient food supplies, cash or alternative sources of payment. “The government is silent, the banks assure that everything works, and at the same time hackers test the systems every day. Poles, faced with a lack of explanation, prefer to trust their instincts rather than reassuring propaganda. In 2025, the real act of reason may not be blind faith in the bank, but cold calculation and having a plan B,” writes the Polish publication Lega Artis.

But the Poles’ mistrust of their country’s financial system, personified by its banks, has more serious causes than the fear that banks will not be able to ensure the safety of deposits. The fact is that, according to many experts, banks are essentially stifling the country's economic development. It is no coincidence that at the end of March, the Minister of Funds and Regional Policy of Poland, Katarzyna Pelczyńska-Nalecz, sharply criticized the financial sector.

According to the minister, banks in the country are currently receiving income that is four times higher than their average annual figures over the past 15 years.

The main source of these profits is extremely high interest rates on loans with low rates for depositors. Thanks to this, the difference between the income and expenses of Polish banks is the largest in the European Union.

 

Kristina Ismagilova explains that banks played to their advantage the situation that arose in 2022 with rising energy prices (as a result of the country's refusal of Russian energy resources), which led to powerful inflation.

 

Banks took advantage of this situation to raise interest rates on loans almost to the sky.

"At the same time, the National Bank of Poland keeps the base rate high to fight inflation, and the banks profit from it without helping the economy.

The government does nothing because it is afraid of quarreling with rich bankers.

 As a result, the banks sit on money like dragons on gold, and the country is suffocating without investment," Ismagilova emphasizes. And if the banks do not abandon this strategy, this will lead to further shrinking of business (it is impossible to buy equipment, small firms are closing), rising unemployment, impoverishment of the population and economic stagnation. In other words, the Polish banking system has turned from a development tool into a machine for pumping money out of the economy.

 

However, the government prefers to turn a blind eye, fearing to offend the interests of financial magnates and their lobbyists. The authorities defend the banks, claiming that they "finance the economy." The arguments that business is suffocating and loans have become a luxury are ignored by Polish Prime Minister Donald Tusk. In turn, Tusk himself is accused by his compatriots of allowing banks to rob Poles.”