„Tūkstančiai vartotojų kelis mėnesius negalėjo gauti pinigų, kurie, jų manymu, buvo deponuoti bankuose.
Jie yra mažai žinomo, verslo remiamo, startuolio „Synapse Financial Technologies“ bankroto aukos, kurio uždarymas kenkia ne tik vartotojams, bet ir su juo dirbusiems „fintecho“ startuoliams, taip pat „fintecho“ sektoriui. Situacija, kuri šiuo metu nagrinėjama bankroto teisme, suteikia papildomos reguliavimo kontrolės „fintechui“, rodo riziką vartotojams, kurie įneša pinigus per nebankinius finansinių paslaugų teikėjus, ir sukuria netikrumą „fintecho“ rizikos investuotojams ir verslininkams.
Kas yra Sinapsė?
San Francisko įmonė buvo tarpininkas tarp fintecho startuolių ir licencijuotų bankų. Jos „fintecho“ klientai pardavinėjo finansinius produktus ir paskatino vartotojus užsiregistruoti. „Synapse“ išsiuntė vartotojų pinigus į bankus partnerius, kur jie buvo įnešti.
Nuo pat įkūrimo 2014 m., „Synapse“ iš Andreessen Horowitz, „Core Innovation Capital“ ir „Trinity Ventures“ savo bankininkystės, kaip paslaugos verslui surinko apie 50 mln. dolerių. Bendrovė buvo bankininkystės, kaip paslaugos, modelio pradininkė ir padėjo greičiau ir lengviau kurti fintecho startuolius. Iš dalies dėl bankininkystės, kaip paslaugos, išpopuliarėjimo rizikos investuotojai pastaraisiais metais investavo milijardus dolerių į vartotojų fintecho startuolius.
„Synapse“ aptarnavo daugiau, nei 100, „fintech“ įmonių, įskaitant daugelį dabartinių kreditorių, pvz., rizikos remiamas įmones „Juno“, „Yotta Technologies“ ir „Yieldstreet“.
Balandžio mėnesį Synapse pateikė bankroto bylą pagal 11 skyrių.
Kodėl vartotojai nusiminė?
Nuo gegužės mėn. bankai, įskaitant „Evolve Bank & Trust“ ir „Lineage Bank“, užšaldė prieigą prie sąskaitų, susijusių su „Synapse“, nurodydami „Synapse“ tvarkomų apskaitos žurnalų neatitikimus.
Remiantis „Evolve Bank & Trust“ skaičiavimais, visuose bankuose paveikta maždaug 116 000 sąskaitų, sakė Thomas Holmes Jr., banko vyresnysis viceprezidentas ir vyriausiasis rinkodaros ir komunikacijos pareigūnas.
„Synapse“ byloje tęsiamas apskaitos derinimas, sakė „Synapse“ turtą valdantis patikėtinis. Tačiau, remiantis patikėtinio pranešimais, liepos pradžioje nebuvo išdalinta daugiau, nei 100 mln. dolerių. Didžioji dalis to yra bendrose „Evolve“ ir „Lineage“ turimose sąskaitose, kur ypač sunku išsiaiškinti, kiek kapitalo kam yra skolingas.
Patikėtinis teigė, kad tarp partnerių banko sąskaitose laikomų grynųjų pinigų ir „Synapse“ knygos likučio trūksta iki 96 mln. dolerių.
Holmsas sakė, kad susitaikymas bus baigtas per kelias savaites. „Evolve“ nekantrauja grąžinti iš tos veiklos turimas lėšas į teisingas vartotojų sąskaitas, kai tik bus atliktas suderinimas“, – sakė jis.
Jis pridūrė, kad „Evolve“ negali patvirtinti trūkstamų lėšų sumos, jei tokių yra, kol nebus atliktas suderinimas.
„Evolve“ anksčiau teikė mokėjimų apdorojimo paslaugas paveiktoms paskyroms, sakė Holmesas. Pasak jo, sąskaitos priklausė „Synapse Brokerage“, „Synapse“ dukterinės įmonės, klientams.
Vartotojai užsiregistravo gauti „fintecho“ paslaugas, pažadant, kad galės greičiau sumokėti skolas, uždirbti dideles palūkanas ar gauti prizų. Startuoliai pasiūlė paprastas naudoti mobiliojo banko programėles. Programėlėse teigiama, kad indėliai buvo saugiai laikomi bankuose, apdraustuose JAV Federalinės indėlių draudimo korporacijos (FDIC).
Kaip paveikiami „fintecho“ startuoliai?
„Negalime aptarnauti mūsų klientų, neturėdami galimybės pervesti jų lėšų, todėl mūsų verslas sustojo“, – sakė Nickas Sky, „Changed“, vieno iš „Synapse“ kreditorių, vadovas.
Changed padeda žmonėms sumokėti skolas ir tvarkyti savo santaupas. Bendrovė iš investuotojų surinko daugiau, nei 3 milijonus dolerių ir turi daugiau, nei 100 000 registruotų vartotojų, sakė Sky. „Changed“ dirba su „Synapse“ nuo 2017 m. Įmonei buvo pranešta, kad jos klientų pinigai laikomi „Evolve“, sakė „Sky“.
Jis sakė, kad pakeisti klientai „pagavo beveik 2 mln. dolerių.
Daugybė fintech startuolių, dirbusių su Synapse, yra panašiose sąsiauriuose. „Yotta“ savo klientams kasdien teikia naujienas savo svetainėje, tačiau daugelis vis dar negali pasiekti savo pinigų. Yotta turi neužtikrintą 65,15 mln. dolerių reikalavimą Synapse bankroto byloje.
Ką sako reguliuotojai?
FDIC draudimas pradeda veikti bankui žlugus. „Synapse“ atveju nė vienas iš bankų nežlugo.
Liepos 2 d. laiške Synapse turto patikėtiniui FDIC atstovas teigė, kad agentūra „ryžtingai ragina su šiuo klausimu susijusius bankus“ spręsti vartotojų žalos, kurią sukelia Synapse bankrotas, problemas. Federalinio rezervo pirmininkas Jerome'as Powellas Senato liudijime sakė, kad FED primygtinai skatina „Evolve“, kurią FED prižiūri, skirti pinigų klientams.
Gegužės mėn. FDIC paskelbė patarimą vartotojams apie bankininkystę, vadinamą „trečiųjų šalių programomis“. Sąskaitų atidarymas mobilios bankininkystės programose, kurios pačios nėra FDIC narės, įtraukimas turi papildomų pavojų. „FDIC indėlių draudimas neapsaugo nuo nebankinės įmonės nemokumo ar bankroto“, – pažymima jame." [1]
1. Banking & Finance: Banking & Finance: Synapse Bankruptcy Has Put the World Of Fintech on Edge. Chernova, Yuliya. Wall Street Journal, Eastern edition; New York, N.Y.. 16 July 2024: B.10.
Komentarų nėra:
Rašyti komentarą