„Amy Nagler ir Ranie Lynds per 26 metus sukaupė septynis namus Laramyje, Vajomingo valstijoje. Dabar jos norėtų šiek tiek sumažinti darbo krūvį.
„Mes paėmėme namus, kurie būtų buvę sugriauti, jei kas nors kitas būtų juos įsigijęs, ir padarėme gražius, tinkamus gyventi, namus“, – sako 48 metų Lynds.
Tačiau dabar didelis poros tikslas yra „atpratinti būti šeimininkais“, – sako 54 metų Nagler, pavargus nuo „dažymo namus, reikalų su tualetais, skambučių dėl kriauklių“.
Nagler yra ne visą darbo dieną dirbanti žemės ūkio ekonomikos mokslininkė Vajomingo universitete; Lynds yra Vajomingo valstijos geologijos tarnybos geologė. Tarp jų jos uždirba 128 000 dolerių per metus.
Nekilnojamasis turtas joms buvo gerovės kūrėjas. Septyni namai, kurie visi priklauso visiškai, laikui bėgant buvo įsigyti už 745 000 dolerių. Dabar jų bendra vertė siekia apie 1,8 mln. Praėjusiais metais pora pareikalavo 30 000 dolerių nuomos pajamų prieš nusidėvėjimą. Tai gali padidėti, didėjant nuomos kainoms, o dauguma renovacijos darbų jau baigti.
Jų ne nekilnojamasis turtas sudaro šiek tiek daugiau, nei 1 mln. dolerių, įskaitant 300 000 dolerių indėlių sertifikatus, 43 000 dolerių asmeninių čekių, taupymo ir verslo sąskaitų, taip pat 403 (b) ir 457 (b) pensijų planus.
Jos gyvena taupiai, vairuoja senus automobilius ir išleidžia tik 150 dolerių per mėnesį degalams ir automobilio draudimui. Maždaug 500 dolerių per mėnesį skiriama bakalėjos pirkimams ir valgymui ne namuose. Išlaikyti du mulus joms kainuoja apie 850 dolerių per mėnesį, o du šunis – 200 dolerių. Draudimas ir nekilnojamojo turto mokesčiai už pagrindinį namą kainuoja 650 dolerių per mėnesį. Jos neturi gyvybės draudimo.
Pora sako, kad nėra suinteresuotos išeiti į pensiją anksčiau laiko. Tačiau jos norėtų mažiau dirbti su jų turtu ir laisvalaikiu užsiimti naujais dalykais.
Profesionalų patarimai: Nagler ir Lynds atliko „tikrai puikų darbą, kaupdamos namus“, – sako Laura LaTourette, sertifikuota finansų planuotoja ir „Family Wealth Management Group“ įkūrėja Dahlonegoje, Ga.
Siekdama sumažinti kasdienį darbo krūvį, susijusį su jų saugomomis savybėmis, LaTourette rekomenduoja porai samdyti profesionalius nekilnojamojo turto valdytojus. Tai taip pat galėtų padėti atitolinti juos nuo emocinių investicijų, kurias jos padarė kiekvienuose namuose, sako ji.
Pora taip pat turėtų apsvarstyti galimybę parduoti namus, kurių vertė padidėjo. Tiesą sakant, mažėjant palūkanų normoms, jos gali gauti pirkimo pasiūlymų iš nuomininkų, norinčių tapti namų savininkais.
Jei jos dokumentavo jų reabilitacijos išlaidas, jos gali tai panaudoti kapitalo prieaugio mokesčiams kompensuoti.
Jos taip pat gali naudoti 1031 mainus, kuriuose šalys, pirkdamos turtą, panašų į parduodamą, atideda kapitalo prieaugio mokesčius.
Kitas būdas atidėti mokesčius, sako planuotojas, yra investuoti pelną tik į kvalifikuotų galimybių zoną arba ekonomiškai nelaimingą bendruomenę. Tokio tipo investicijoms taikomas palankus mokesčių režimas, nors paprastai investuojamos lėšos yra susietos 10 metų.
Be to, LaTourette teigia, kad poros pinigai gali būti naudingesni, nei 2% turto vertės, gautos iš nuomos pajamų praėjusiais metais.
Ji mano, kad joms reikia diversifikacijos už vietinio gyvenamojo nekilnojamojo turto ribų, galbūt, įskaitant obligacijas ir investicinius fondus. Kai jos sensta, tokios investicijos galėtų suteikti joms daugiau lankstumo, nei nekilnojamasis turtas, kai reikia tvarkyti mokesčius, išėjus į pensiją.
„Aš visada žiūriu į palikimą, nesvarbu, kokio amžiaus yra poros“, - sako LaTourette. Nagler ir Lynds, kuroms labai rūpi bendruomenė, ji rekomenduoja ištirti ESG investicijas, kur jų pinigai galėtų būti naudojami remti įmones, kurios teikia pirmenybę aplinkos, socialiniams ir į valdymą orientuotiems tikslams.
LaTourette teigia, kad poros finansinis kelias ir poreikis dalyvauti, jei kiltų problemų dėl nuomojamų namų, apribojo jų galimybes rasti naujų nuotykių, tokių, kaip kelionės.
„Dabar laikas būti atsakingom už savo svajones ir tikslus“, – sako ji.
---
Demetria Gallegos yra „The Wall Street Journal“ Niujorke redaktorė. Rašykite adresu Demetria.Gallegos@wsj.com." [1]
1. Wealth Management (A Special Report): The Game Plan --- A Couple Are Tired of Being Landlords. They Need a New Financial Plan. Gallegos, Demetria. Wall Street Journal, Eastern edition; New York, N.Y.. 21 Oct 2024: R.2.
Komentarų nėra:
Rašyti komentarą