„Santa Klara, Kalifornija – Silicio slėnio bankas penktadienį žlugo dėl antrojo pagal dydį banko žlugimo JAV istorijoje, kai dėl indėlių atsiėmimo panikos buvo pasmerkti į technologijas orientuoto skolintojo planai pritraukti naujo kapitalo.
Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) pranešė, kad perėmė banko kontrolę per naują subjektą, pavadintą Santa Klaros nacionaliniu indėlių draudimo banku. Visi banko indėliai buvo perkelti į naująjį banką, pranešė reguliuotojas.
Apdraustieji indėlininkai turės prieigą prie savo lėšų nuo pirmadienio ryto, pranešė FDIC. Indėlininkai, kurių lėšos viršija draudimo ribas, gaus bankroto pažymėjimus už neapdraustą likutį, o tai reiškia, kad įmonės, kurių indėliai banke yra įstrigę, greičiausiai, negaus pinigų bent jau artimoje ateityje.
Pasak Federalinio rezervo banko, šis bankas yra 16-as pagal dydį JAV, jo turtas gruodžio 31 d. siekė apie 209 mlrd. dolerių. Tai neabejotinai didžiausias žlugęs bankas nuo finansų sistemos žlugimo 2008 m., antrasis po krizės nesėkmės Vašingtono Mutual Inc.
Banko patronuojanti įmonė, SVB Financial Group, penktadienį atsisakė planuoto akcijų pardavimo už 2,25 mlrd. dolerių. Reguliuotojai nenorėjo laukti. Kalifornijos finansinės apsaugos ir inovacijų departamentas penktadienį per kelias valandas uždarė banką ir perdavė jį FDIC kontrolei.
Banko problemos nuvilnijo per pramonę ir apskritai sujaudino akcijų investuotojus. „Blue Chip“ indeksas „Dow Jones Industrial Average“ nukrito 345,22 punkto, arba 1,1%, iki 31909,64 punkto. S&P 500 užsidarė 56,73 punkto, arba 1,4%, o Nasdaq Composite prarado 199,47 punkto, arba 1,8%.
Visi S&P 500 sektoriai užsidarė nuosmukiu, o plataus masto indekso savaitė buvo prasčiausia nuo rugsėjo mėnesio.
Iždo obligacijų pajamingumas sumažėjo, o 2 metų trukmės obligacijų pajamingumas sumažėjo 0,314 procentinio punkto iki 4,586 proc., tai didžiausias vienos dienos nuosmukis nuo 2008 m. rugsėjo mėn.
Banko žlugimas nuvilko visą pramonės šaką. KBW banko indeksas per savaitę nukrito 16%, o tai yra prasčiausias savaitinis rodiklis nuo 2020 m. kovo. Ketvirtadienį investuotojams nuvertinus didelių ir mažų bankų akcijas, penktadienį megabankai atsigavo, tačiau daugelis mažesnių bankų ir toliau smuko. Kai kurių prekyba buvo sustabdyta dėl nepastovumo.
Investuotojai nerimauja dėl panašaus profilio į SVB bankų. San Franciske įsikūrusio „First Republic Bank“, teikiančio paslaugas įmonėms ir turtingiems asmenims, akcijos nuo trečiadienio atpigo apie 30 proc. „First Republic indėlių bazė yra stipri“, – sakoma banko penktadienio pranešime.
„PacWest Bancorp“ akcijos per pastarąsias dvi dienas atpigo 54%. Daugiau, nei du trečdaliai jos paskolų portfelio, yra susieti su nekilnojamuoju turtu, o nemaža dalis skolinama rizikos kapitalo įmonėms.
SVB daugiausia rūpinosi startuolių salų ekosistema ir juos finansuojančiais investuotojais. Jos indėliai augo kartu su technologijų pramone, 2021 m. išaugo 86 % iki 189 mlrd. dolerių, o po ketvirčio pasiekė 198 mlrd. Bankas dideles sumas indėlių perkėlė į JAV iždo obligacijas ir kitus vyriausybės remiamus skolos vertybinius popierius.
Technika krito po to, kai Federalinis rezervų bankas pernai pradėjo kelti palūkanų normas, siekdamas pažaboti infliaciją. Dėl to startuoliai išnaudojo savo indėlius SVB greičiau, nei tikėjosi bankas. Naujos investicijos sustojo, o tai reiškia, kad į banką nepateko naujų pinigų.
Tuo tarpu augančios palūkanų normos sumažino SVB didžiulio obligacijų portfelio vertę. Bankui reikėjo naujo kapitalo.
Pasak asmens, susipažinusio su pasiūlymu, SVB šią savaitę pasamdė „Goldman Sachs Group Inc.“, kad ji įvykdytų privatų akcijų pardavimą.
Tuomet „Moody's Investors Service“ informavo SVB, kad planuoja sumažinti banko kredito reitingus“, – sakė asmuo. Paprastai „Moody's“ praneša emitentams apie kredito reitingo pasikeitimą prieš 24 valandas.
Bankininkai ir SVB vadovai baiminosi, kad reitingo sumažinimas bendrovei pakenks labiau, nei akcijų pardavimas, sakė sandoriui artimas asmuo. Jie stengėsi pritraukti privataus kapitalo įmonę „General Atlantic“, kad sudarytų sandorį su 500 mln. dolerių. Vėliau tą vakarą „Moody's“ sumažino įmonės reitingą.
Ketvirtadienį atsidarius rinkai SVB akcijos smarkiai krito. Smarkus akcijų judėjimas sunerimo klientus, kurie pradėjo traukti pinigus, kad gedimo atveju nepatektų į nuostolius.
Generalinis direktorius Gregas Beckeris ketvirtadienį per skambutį bandė nuraminti klientus, sakydamas, kad bankas yra tvirtoje padėtyje. Nepavyko.
Rizikos kapitalo investuotojai patarė startuoliams pasitraukti iš banko, kad išvengtų nuostolių dėl indėlių, viršijančių FDIC 250 000 dolerių draudimo viršutinę ribą.
Bankas turėjo daugiau nei 151 mlrd. dolerių vertės indėlių, kurie 2022 m. pabaigoje viršijo FDIC limitą.
Konkuruojančius bankus užplūdo potencialių klientų skambučiai nori pervesti jų balansus.
Alison Greenberg, Los Andžele įsikūrusios motinystės priežiūros įmonės Ruth Health įkūrėja, ketvirtadienį dalyvavo susitikime, kai gavo pašėlusį el. laišką iš pradinio investuotojo.
„Iš esmės tik parašyta: „SVB reikalai griūva, reikia skubiai atsiimti pinigus“, – sakė ponia Greenberg.
Audrey Wu, „Ruth Health“ įkūrėja, pradėjo daryti pervedimus iš skirtingų nominalų įmonės sąskaitos, tikėdamasi nesužadinti jokių automatizuotų sistemų, kurios ženklintų operacijas ir, galbūt, jas uždelstų.
Kai ji ruošėsi atlikti galutinį perkėlimą, SVB svetainė sudužo ir ji negalėjo vėl prisijungti, sakė ji.
Kai kurie rėmėjai bandė sutelkti paramą bankui. Finansų technologijų investuotojas „Restive Ventures“ anksti penktadienį elektroniniame laiške pareiškė, kad laiko savo pinigus SVB ir skatina portfelio įmones daryti tą patį.
„Įmonių iždo perkėlimas, spaudžiant laikui, internete yra nelaimės receptas“, – sakoma el. laiške.
Akcijų pardavimas po kelių valandų buvo atšauktas. Bankas liepė darbuotojams „šiandien dirbti iš namų ir iki tolesnio pranešimo“, rašoma „The Wall Street Journal“ peržiūrėtoje el. laiško kopijoje.
Prieš 9 val. vakarinėje pakrantėje reguliuotojai užėmė banką.
Penktadienio rytą prie banko būstinės Santa Klaroje nusileido daugiau, nei dvi dešimtys žmonių, kai kurie save vadino klientais.
FDIC pranešimas spaudai, skelbiantis apie banko uždarymą, buvo priklijuotas prie užrakintų durų.
„Šiuo metu turime daug bėdų“, – sakė vienas klientas telefonu. „Neturėjome laikyti visus kiaušinius viename krepšyje“, – pridūrė jis." [1]
Dabar pats geriausias momentas apmokestinti skandinavų bankų Lietuvoje viršpelnius. Jei prasidės panikiškas indėlių atsiėmimas, tai bus jau vėlu.
1. Tech Bank Fails, Rattles Markets --- Startup-focused lender Silicon Valley is taken over by FDIC, dragging down financial stocks
Ensign, Rachel Louise; Driebusch, Corrie; Bobrowsky, Meghan. Wall Street Journal, Eastern edition; New York, N.Y. [New York, N.Y]. 11 Mar 2023: A.1.
Komentarų nėra:
Rašyti komentarą